Основные сведения о банкротстве физлиц

Поправки, внесенные в Закон о банкротстве и действующие с 1 октября прошлого года, допускают объявление банкротами физических лиц и ИП, однако нужно знать некоторые тонкости и порядок проведения такой процедуры.

Кто может объявить банкротство физлица?

Инициировать банкротство физлица вправе как сам гражданин, имеющий долг по кредиту в официальных организациях от 500 000 рублей и не выплачивающий этот долг свыше трех месяцев, так и кредитор либо налоговая служба. А вот признать гражданина банкротом имеет право только суд по итогам рассмотрения дела. Чтобы начать судебный процесс, физлицу следует подать соответствующее заявление в суд общей юрисдикции, физлицу-ИП – в арбитражный суд. Причем госпошлину и услуги юристов, которые будут вести дело в суде, потребуется оплатить самому банкроту.

Какие есть варианты выплаты долга по кредиту?

На сегодняшний день для выплаты долга по кредиту существует три варианта действий:

• Мировое соглашение между кредитором и физическим лицом – оно заключается на добровольной основе, если обе стороны убеждены в том, что подобный договор будет выполняться.
• Реструктуризация. Данный вариант возможен в том случае, если кредитор готов предоставить новые условия погашения долга, а должник проявляет готовность выплачивать кредит на таких условиях, располагает постоянным доходом и не имеет при этом судимостей за экономические преступления. Если за три года с момента заключения договора о реструктуризации человек не может выплатить задолженность, процесс банкротства физлица завершается и имущество должника передается на оплату долга.
• Конфискация имущества. Недвижимое и движимое имущество должника, а также предметы роскоши (стоимостью более 100 000 рублей) распродаются для выплаты долга. При этом банкроту должны быть оставлены единственное жилье (дом или квартира, независимо от их площади), обувь и одежда, посуда, орудия производства (если их стоимость не превышает 750 000 рублей), домашние животные и сельскохозяйственный скот. Что касается мебели и бытовой техники, то здесь обычно решение принимается в индивидуальном порядке.

Чем заканчивается банкротство физических лиц?

После того, как суд признает банкротство физлица, банкроту будет назначен в судебном порядке финансовый управляющий. Его услуги банкрот оплачивает сам – обычно это 10 000 рублей в месяц плюс 2% от суммы требований кредитора. Такой управляющий будет распоряжаться всем имуществом банкрота и выполнять необходимые финансовые операции от его имени.

Следует знать, что банкротство физических лиц подразумевает определенные ограничения:

• Нельзя выезжать за границу до полного окончания процесса признания банкротства.
• Нельзя инициировать признание банкротства чаще, чем раз в 5 лет.
• Банкрот не имеет права в течение пяти лет после признания его таковым брать кредиты и займы.
• В течение трех лет после признания банкротом физлицо не имеет права занимать управляющие должности.

Также стоит помнить, что в случае фиктивного банкротства физлицо несет уголовную ответственность и может понести наказание в виде лишения свободы на срок до 6 лет.

См. также: